Resposta direta: lance livre é quando você escolhe o valor a ofertar e disputa com os outros; lance fixo é quando o contrato define o percentual e os que ofertam disputam entre si por sorteio; lance embutido é quando parte da própria carta de crédito vira lance, e você recebe um crédito menor. Use o livre quando tem reserva e conhece o histórico do grupo, o fixo quando tem o valor exato e prefere não adivinhar, e o embutido quando quer antecipar a contemplação sem tirar dinheiro do bolso e o bem custa menos que a carta. Os três podem ser combinados, dentro do que o contrato permitir.
O que os três têm em comum
Todo lance é antecipação de parcelas, e você só paga se vencer. A Lei 11.795/2008 estabelece que a contemplação ocorre por sorteio ou por lance na forma prevista no contrato (art. 22), e é o contrato do seu grupo que define quais modalidades existem, os percentuais mínimos e máximos e o critério de desempate. Segundo a ABAC, vence o lance que representar o maior número de parcelas ou o maior percentual do crédito; se houver empate, o contrato prevê sorteio entre os empatados ou outro critério. O valor do lance vencedor abate parcelas, do fim para o início ou reduzindo o valor de cada uma, conforme o contrato.
Lance livre: quando você tem reserva e informação
No lance livre você decide quanto ofertar, normalmente a partir de um mínimo previsto no contrato. Ganha quem oferece o maior percentual naquela assembleia.
- Use quando: você tem reserva própria, acompanha os lances vencedores do grupo e consegue ofertar acima da média recente.
- Vantagem: é a forma mais direta de acelerar a contemplação, e o valor ofertado é seu até vencer.
- Cuidado: ofertar abaixo do histórico é perder tempo; ofertar muito acima é pagar mais do que precisava. O histórico do grupo é a bússola.
- Exemplo: numa carta de R$ 300 mil em que os últimos lances vencedores ficaram entre 28 % e 32 %, um lance livre de R$ 96 mil (32 %) disputa de verdade; R$ 45 mil (15 %) quase certamente não.
Lance fixo: quando você quer disputar sem guerra de valor
No lance fixo o contrato estabelece o percentual, por exemplo 25 % ou 30 % da carta. Como todos os interessados ofertam o mesmo valor, a administradora define o vencedor por sorteio entre eles, conforme o contrato.
- Use quando: você tem exatamente o valor previsto e prefere concorrer num grupo menor de ofertantes em vez de adivinhar quanto os outros vão dar.
- Vantagem: previsibilidade. Você sabe quanto vai desembolsar se vencer, e não paga a mais numa disputa.
- Cuidado: é uma segunda chance de sorteio, não uma garantia. Em grupos muito disputados, pode haver muitos ofertantes no fixo.
- Nem todo grupo tem essa modalidade; confira no contrato antes de contar com ela.
Lance embutido: quando o bem custa menos que a carta
No lance embutido você usa parte do próprio crédito como lance. Se a carta é de R$ 300 mil e você embute 20 %, o lance é de R$ 60 mil e, contemplado, você recebe R$ 240 mil. A ABAC destaca um detalhe que muita gente esquece: a taxa de administração continua sendo calculada sobre o crédito integral, não sobre o valor que você recebeu.
- Use quando: você não tem reserva para lance próprio, quer sair do sorteio puro, e o bem que procura cabe no crédito reduzido.
- Use também quando: quer somar ao lance próprio. Embutido mais recurso próprio é uma combinação comum para chegar ao percentual competitivo do grupo.
- Cuidado: o contrato limita o percentual máximo embutido; não é possível embutir a carta inteira. E o crédito menor precisa continuar suficiente para o bem.
- Em consórcio imobiliário residencial, o FGTS funciona de forma parecida, como lance que também reduz o crédito, dentro das regras do fundo.
Qual usar em cada situação
- Tem reserva e conhece o histórico do grupo: lance livre, calibrado pelos vencedores recentes.
- Tem o valor exato do percentual fixo e prefere não disputar valor: lance fixo, se o grupo oferecer.
- Não tem reserva, mas o bem custa menos que a carta: lance embutido.
- Tem pouca reserva e quer ser competitivo: embutido mais recurso próprio, e FGTS se for imóvel residencial.
- Não tem reserva e precisa da carta inteira: sorteio, e vá formando reserva para ofertar mais adiante.
Em todos os casos, a regra é a mesma: o lance é ofertado antes da assembleia, no prazo que a administradora define, e só é cobrado se você for contemplado. Perder um lance não custa nada além de esperar mais um mês.
Como a SVL ajuda
A SVL mostra, antes de você assinar, quais modalidades de lance o grupo oferece, o histórico dos lances vencedores e qual combinação cabe na sua reserva. Como consultoria credenciada da Canopus em Brasília-DF, acompanhamos cada assembleia com você, do primeiro lance à compra do bem, sem prometer data, porque a lei não permite e a honestidade exige. O estudo de perfil é gratuito; chame no WhatsApp.
Este conteúdo é educativo e não constitui promessa de contemplação ou rentabilidade. A contemplação em consórcio ocorre por sorteio ou lance (Lei 11.795/2008).